金黔在线讯 对于大部分工薪族来说，工资卡无疑是生活中最重要的金融工具。为了让资金流动起来更方便，在使用工资卡时，一般人都是随取随用。殊不知，由于工资卡内的资金基本都是按活期存款利率计取收益的，无形之中就会造成资金闲置。让闲余资金躺在工资卡上睡大觉，这显然不是一个精明投资者的行为。记者近日采访了贵阳几家银行，理财专家支招，通过绑定信用卡、基金定投、预约转账等方式，可以让工资卡无形中“生钱”。



　　招数一：

　　绑定信用卡



　　信用卡使用起来方便，但不少粗心的还款人经常因为到期未能及时偿还被银行罚息。理财师建议，如果将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户，就会省去这些烦恼。

　　工行贵州省分行金融理财师张琳说，将信用卡与工资卡挂钩，定期打入的工资收入，将可以保证还款的及时性。以工行为例，只要持卡人在网上银行中设置了牡丹卡自动还款，从设置的下个月开始，银行将自动从持卡人指定的还款账户中转出款项归还贷记卡、国际卡透支款项。这样，持卡人即可充分享受贷记卡、国际卡免息还款期，还可避免因透支逾期产生的罚息。在工行办理信用卡自动还款业务不收取任何费用。

　　建行贵州省分行高级理财经理曾燕表示，建行信用卡也已开通绑定指定账户到期自动还款功能，且免收手续费。曾燕强调，把借记卡与信用卡建立关联的前提条件是两张卡为同一家银行所发行。



　　招数二：

　　约定转存提高

　　闲余资金收益



　　目前，多家银行都相继推出不少约定转存的产品。不过根据工资卡的特点来说，较为适合的方式主要是定活期存款和货币、短债基金。

　　张琳介绍，工行为客户提供了多种盘活工资卡的理财方式，能够给客户带来更多收益。例如与货币市场、短债等低风险基金联接的“利添利”账户理财业务、“灵通快线”(超短期)个人理财业务、预约转账等方式。特别是“灵通快线”(超短期)个人理财业务不仅起存金额低，并且还具有赎回实时到账的特点。“灵通快线”(超短期)个人理财业务中，“灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品(七天滚动型)的预期最高年化收益率为1.60%，而活期存款利率仅为0.36%。除收益远高于活期外，超短期理财产品流动性也很强。不过，这些理财产品资金门槛相对较高，只适合工资卡中资金较多的客户。

　　曾燕建议，工资卡持有人将工资卡签订基金定投，通过长期持续投资，获取较大的回报，是一种不错的选择。若持卡人银行卡已开通一户通账户，则可以签订银行账户自动转账功能，将活期账户较多的资金自动转入一户通账户，以获取较高收益。



　　招数三：

　　以存抵贷

　　降低还款压力



　　为了少支付利息，不少贷款人都选择攒足一定的资金后再提前还贷。但银行审核需要一定的时间，且提前还贷还要扣一定的违约金，对借款来说，有点不合算。

　　张琳支招，工行目前推出的“存贷通”业务，就是将个人贷款与存款相结合，用存款利息收入抵扣贷款利息支出，可以降低还款压力。工行个人住房按揭贷款和个人商用房贷款的客户，且满足以下条件：贷款余额大于10万元、申请存贷通业务时的贷款状态正常、累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%、且不存在连续两期违约、贷款剩余还款期限大于12个月，均可申请“存贷通”业务。

　　举例来说，一客户购置住房向工行申请了100万元20年贷款(等额还款方式)，第一年的年终该客户获得了20万元的收入，如果该客户与工行签订了存贷通协议，那么按存贷通的计算方式，该客户不仅保持账户余额不变，还可以获得“存贷通”增值收益6696元，年收益率高达3.35%，关键的是，他这笔钱随时可用，在有投资机会时就不用再麻烦办理新的贷款了！